Потеряю ли я свой дом, если подам заявление о банкротстве в соответствии с главой 7?

Во многих случаях вы можете сохранить свой дом в соответствии с Главой 7 банкротства. Узнайте больше здесь.

Вы не обязательно потеряете свой дом в случае банкротства по главе 7, особенно если у вас не так много собственного капитала и ваша ипотека действительна. Сможете ли вы сохранить свой дом после подачи заявления о банкротстве по главе 7, будет зависеть от следующих факторов:

  • действительна ли ваша ипотека
  • сможете ли вы продолжить выплаты после банкротства
  • сколько капитала вы можете защитить с помощью освобождения от налога на усадьбу, и
  • сумма собственного капитала в вашем доме.

Если вы просрочили выплату, потеряли права выкупа или имеете больше капитала, чем вы можете защитить, у вас будет больше шансов сохранить свой дом в соответствии с главой 13 о банкротстве. Те, кто подает документы, столкнувшись с такими обстоятельствами, должны узнать больше о выборе между главой 7 или главой 13 при сохранении дома.

Ваш дом и управляющий банкротством по главе 7

Главы 7 и 13 работают по-разному, поэтому важно понимать, чего ожидать, особенно если вы хотите сохранить ценную собственность в главе 7. Вот как это работает.

После подачи заявки в соответствии с главой 7ваша собственность будет передана в конкурсную массу, находящуюся в ведении конкурсного управляющего, назначенного для рассмотрения вашего дела в соответствии с главой 7. Однако вы не потеряете все, потому что можете снять (освободить) собственность, разумно необходимую для поддержания дома и работы. Доверительный управляющий продаст любые оставшиеся активы и распределит выручку от продажи вашим кредиторам.

Вот сложная часть - если вы сделаете ошибку, судья по делам о банкротстве вряд ли разрешит вам закрыть дело, и вы можете потерять дом. Так что вы должны тщательно соблюдать правила.

Текущие платежи за дом?

Скорее всего, вы потеряете свой дом, если задержите выплату по ипотеке при подаче заявления по Главе 7. Хотя автоматическое приостановление временно остановит потерю права выкупа, лучшее, на что вы можете надеяться, - это отложить процесс на несколько месяцев.

  • Почему регистрация не излечит дефолт.Банкротство в главе 7 не дает вам возможности погасить просроченные платежи. Это представляет проблему, потому что ипотека - это обеспеченный долг, и вы не можете отменить залог в главе 7 о банкротстве. Кредитор может лишить вас права выкупа после установки автоматических подъемников, и вы потеряете дом.
  • Что будет, если подать.Кредитор либо попросит суд отменить автоматическое приостановление, чтобы продолжить процедуру обращения взыскания (что суд, скорее всего, разрешит, если управляющий не планирует продавать дом), либо дождется окончания банкротства, приступит к обращению взыскания, а затем продам дом на аукционе.
  • Глава 13 банкротство может помочь.Если вы отстали и хотите сохранить свой дом, лучший вариант - подать иск по главе 13. В отличие от банкротства по главе 7, в нем есть положение, которое позволяет вам покрыть задолженность по ипотеке в течение трех-пятилетнего плана погашения. Кроме того, если у вас больше капитала, чем вы можете защитить с помощью освобождения от уплаты налогов (подробнее см. Ниже), вы также можете выплатить своим кредиторам стоимость неиспользованного капитала в плане.

Можете ли вы продолжать платить за дом после банкротства в соответствии с главой 7?

Также важно убедиться, что вы можете позволить себе продолжать выплачивать ипотечный платеж после банкротства согласно главе 7. Потеря дома после вашего дела может ухудшить ваше финансовое положение. Почему? Если кредитор не сможет продать дом за сумму, которую вы должны, у вас будет дефицитный баланс в зависимости от законов штата, в котором вы живете.

Еще хуже? Вам придется подождать восемь лет, чтобы подать заявление о втором банкротстве по главе 7, оставляя кредитору достаточно времени, чтобы собрать дефицитный баланс, используя такие методы взыскания, как удержание вашей заработной платы или взимание сборов с банковского счета.

Сколько капитала в вашем доме?

Если вы своевременно выплачиваете ипотечный платеж, следующим шагом будет определение имеющегося капитала. Вы начнете с оценки своего дома. Затем вы вычтите непогашенный остаток по ипотеке из стоимости дома. Собственный капитал - это сумма, которая была бы у вас в кармане, если бы вы продали дом.

Если у вас нет капитала, вы в хорошей форме - попечители не продают дома без капитала. В противном случае вам нужно будет защитить свой капитал с помощью освобождения от банкротства, чтобы избежать потери дома в главе 7 о банкротстве.

Можете ли вы защитить свой собственный капитал с помощью освобождения от банкротства?

В законе об освобождении от уплаты налогов перечислено имущество, которое жители могут защитить от банкротства. Некоторые штаты позволяют резидентам выбирать между списком освобождений штата или федеральной схемой освобождения от банкротства. В любом случае, почти все штаты позволяют жителям защищать часть собственного капитала с помощью исключения приусадебных участков. Возможно, вы сможете освободить еще больше с помощью исключения с подстановочным знаком.

Если ваши льготы адекватно покрывают ваш капитал, доверительный управляющий не продаст ваш дом в случае банкротства в соответствии с главой 7. Однако, если ваши льготы защищают только его часть, доверительный управляющий продаст дом, выплатит ипотечный кредит, выдаст вам сумму, на которую вы имеете право, и использует оставшуюся выручку от продаж для выплаты кредиторам.

Имейте в виду, что доверительный управляющий учтет расходы на продажу дома. Если после вычета затрат на продажу оставшейся суммы будет недостаточно для осуществления значимого платежа кредиторам, доверительный управляющий откажется от собственности (и вы получите ее себе).