Чего не делать перед банкротством

Вот некоторые вещи, которых следует избегать, прежде чем подавать заявление о банкротстве по главам 7 или 13.

Когда вы испытываете финансовый стресс, возникает соблазн сделать все возможное, чтобы уменьшить давление. Но большинство людей находят, что дело о банкротстве проходит более гладко, если немного спланировать. Из этой статьи вы узнаете, почему вам не нужно делать следующее:

  • файл в неподходящее время
  • использовать пенсионные фонды без надобности
  • небрежно или неправильно оформлять документы о банкротстве
  • приобретать предметы роскоши и услуги в кредит или получать денежные авансы
  • продать или передать собственность дешевле, чем она стоит
  • платите только своим любимым кредиторам
  • файл перед получением ценного актива, такого как наследство, и
  • не подали налоговую декларацию.

Наконец, чтобы не ошибиться в выборе главы о банкротстве, уделите время тому, чтобы узнать о различиях между главами 7 и 13.

Не спешите с банкротством

Банкротство хорошо помогает погасить долги; однако вы имеете право только время от времени получать освобождение от банкротства - приказ о погашении вашего долга. Так что неплохо было бы проверить, настало ли время сейчас или вам может понадобиться подать файл когда-нибудь в будущем. В частности, вы можете получить разряд по главе 7:

  • раз в восемь лет, или
  • через шесть лет после подачи заявления о банкротстве по главе 13.

В период ожидания вы можете столкнуться с еще более серьезной финансовой проблемой. Например, если вы страдаете от болезни и у вас накапливаются медицинские долги, вы, вероятно, захотите подождать, пока ваше состояние не стабилизируется. Кроме того, помните о других распространенных проблемах, которые могут возникнуть, включая безработицу, выселение, лишение права выкупа и изъятие автомобиля.

Если вы уже подали заявление о банкротстве по главе 7, вы не сможете сделать это снова. Кредитор может удерживать вашу заработную плату (снимать деньги с вашей зарплаты), взимать (конфисковывать) средства с вашего банковского счета или забирать ценное имущество. Вероятно, будут доступны менее эффективные варианты банкротства согласно главе 13. В зависимости от того, сколько времени прошло с момента подачи вами Главы 7, у вас может не быть права на повторную выписку. И вы не только должны иметь достаточный доход, чтобы соответствовать критериям, но и должны были бы выплачивать весь свой дискреционный доход - сумму, оставшуюся после вычета разрешенных расходов на проживание - в течение трех-пятилетнего периода выплаты. .

Но не ждите слишком долго

Однако иногда в ваших интересах быстро подать заявление о банкротстве. Например, в большинстве случаев, если у вас есть задержка по заработной плате, чем раньше вы подадите заявление, тем больше денег вам придется заплатить по счетам.

Вы также захотите быстро подать заявление, когда у кредитора есть иск против вас. Ваш адвокат изучит жалобу, чтобы определить, содержит ли она обвинение в мошенничестве. Если это так, то, вероятно, лучше всего будет подать заявление о банкротстве до того, как дело будет передано в суд. Если дело дойдет до суда, вы, вероятно, не сможете погасить долг при банкротстве.

Кроме того, как только кредитор выиграет денежное судебное разбирательство, сопровождающие его права залога позволят кредитору удерживать вашу заработную плату, прикреплять ваши банковские счета, повторно владеть вашей машиной и лишать права выкупа вашего дома. В большинстве случаев, если вы подаете заявление о банкротстве до того, как кредитор выиграет дело, банкротство остановит ожидающий судебный процесс и аннулирует долг.

Вы должны знать, что банкротство предлагает ограниченную защиту от залогового удержания, поэтому обычно лучше подать иск до того, как кредитор получит судебное решение и залоговое удержание, наложенное на вашу собственность. Поскольку это сложная сфера, если вам подали иск, вам следует как можно скорее связаться с юристом по банкротству.

Не опустошайте свой пенсионный счет

Вы можете защитить большинство пенсионных фондов от банкротства. Поэтому одна из самых досадных финансовых ошибок, которые люди регулярно совершают перед подачей заявления о банкротстве, - это изымать пенсионные фонды для выплаты долга, который банкротство может погасить.

Прежде чем оплачивать счета таким образом, поговорите со знающим адвокатом по банкротству. Вы, вероятно, окажетесь в гораздо лучшем финансовом положении, если подадите заявление о банкротстве до того, как исчерпаете свое гнездо.

Не предоставляйте неточную, неполную или нечестную информацию

В своих документах о банкротстве вы должны под страхом наказания за лжесвидетельство предоставить полную и точную информацию обо всех ваших активах, долге, доходах, расходах и финансовой истории. Предположим, вы сознательно искажаете свою информацию, например, не раскрываете актив. В этом случае вы можете понести уголовное наказание, включая штраф в размере до 250 000 долларов, двадцать лет лишения свободы или и то, и другое.

Если вы не заполните все документы, суд по делам о банкротстве может отклонить ваше дело, или вам, возможно, придется подать дополнительные документы, чтобы исправить документы и уплатить дополнительные сборы. Если вы оставите кредитора в стороне, этот долг может не быть погашен. И, если вы забудете указать актив, попечитель может найти его и забрать имущество.

Федеральное бюро расследований (ФБР) расследует преступления о банкротстве, поэтому суд по делам о банкротстве - не место, где можно быть менее откровенным. Большинство юристов по банкротству могут найти подходящее решение вашей проблемы. Если вы не уверены в возможных последствиях своих действий, сначала поговорите с адвокатом по банкротству.

Узнайте больше о формах банкротства и документах, используемых при подаче заявления о банкротстве.

Не накапливайте новые долги

Если у вас возникли долги в течение 70–90 дней до подачи заявления о банкротстве, будьте осторожны (если это не было связано с жизненно необходимыми вещами, такими как еда, одежда и коммунальные услуги). Кредитор может возражать против вашего увольнения, утверждая, что вы взяли ссуду без какого-либо намерения вернуть ее (это называется мошенничеством). Как правило, если вы взяли ссуду наличными или использовали кредитную карту для покупки предмета роскоши в течение 70–90 дней после подачи заявления о банкротстве, то вы совершили «предполагаемое мошенничество» и, возможно, не сможете погасить долг.

Не перемещайте активы

В то время как графики банкротства требуют, чтобы вы предоставили информацию об активах, которыми вы владеете (или будете владеть), у некоторых людей может возникнуть соблазн продать, передать на хранение или скрыть активы до подачи заявления о банкротстве. Не делай этого. Если вы это сделаете, вам может быть отказано в выписке из больницы и даже может быть применено уголовное наказание - и маловероятно, что риск будет стоить предполагаемого вознаграждения.

Конечно, вы могли продать недвижимость до того, как подали дело о банкротстве, чтобы оплатить свои расходы, такие как аренда, питание или коммунальные услуги, и это не является неправильным с вашей стороны. Будьте готовы объяснить все ваши транзакции и, при необходимости, предоставить подтверждающую документацию.

Требования о раскрытии информации о банкротстве

Подача заявления о банкротстве - прозрачный процесс. Даже если вы можете сохранить (освободить) вещи, которые вам понадобятся для работы и содержания домашнего хозяйства, ваши кредиторы имеют право на все остальное. Таким образом, вы должны согласиться раскрыть каждый аспект вашего финансового положения в своих документах о банкротстве, прежде чем получать выгоду от банкротства.

Суд гарантирует, что кредиторы получат свою долю, изучив предыдущие финансовые операции на срок до десяти лет. Каждый, кто подает заявление о банкротстве - как частные лица, так и компании - будет сообщать о предыдущих транзакциях в вашей форме Заявления о финансовых делах для физических лиц, подающих заявление о банкротстве, и включать его в официальные документы, поданные клерку. (Юристы часто называют это формой «SOFA».) Предположим, суд обнаружит, что вы передали собственность, пытаясь избежать выплаты кредитору, или нарушили другое правило о банкротстве. В таком случае суд завершит сделку и направит взысканные средства кредиторам.

Вот пример информации, которую вам необходимо включить:

  • источники вашего предыдущего дохода
  • платежи, которые вы сделали до подачи заявления о банкротстве
  • предыдущие и текущие судебные иски, повторное вступление во владение и отчуждение права выкупа
  • подарки и пожертвования другим
  • убытки от краж, пожаров, других бедствий и азартных игр
  • передача собственности
  • закрытые, проданные, перемещенные или переданные финансовые счета
  • сейфы и ячейки хранения
  • вещи, которые вы держите для кого-то другого
  • любые экологические проблемы, связанные с вашей недвижимостью, и
  • статус предыдущего и действующего бизнеса.

По завершении вы должны подписать заявление, в котором под страхом наказания за лжесвидетельство заявляется, что предоставленная информация является точной. Прямолинейность крайне важна, потому что любая попытка обмануть суд влечет за собой серьезные последствия. Наказание за дачу ложных сведений или неразглашение информации может быть до 20 лет тюремного заключения, штрафа в размере 250 000 долларов или и того, и другого.

Не погашайте ссуды выборочно

Если вы выплачиваете ссуды друзьям или родственникам в течение одного года с момента подачи заявки, или даже другим кредиторам в течение 90 дней с момента подачи заявки, это может считаться «льготным переводом». Льготный перевод может быть «отменен» при банкротстве.

Управляющий банкротством может подать состязательный процесс, чтобы вернуть деньги от физического или юридического лица, которое вы заплатили, а затем распределить средства в равных долях между всеми вашими кредиторами. Если вы заплатили обычному кредитору, это может не иметь для вас значения. Однако вас может волновать, подаст ли попечитель в суд на вашу маму или сестру, чтобы вернуть деньги.

Не подавайте документы, когда собираетесь получить значительные активы

Вам следует пересмотреть заявление о банкротстве, если вы собираетесь получить наследство (в течение одного года), значительное возмещение подоходного налога, урегулирование судебного процесса или погашение ссуды, которую вы предоставили кому-то другому. Почему? Потому что, получив деньги, вы можете не стать банкротом, особенно если вы сможете использовать эти деньги для расчетов с кредиторами и самостоятельного погашения долгов. Если вы оказались в такой ситуации, проконсультируйтесь с адвокатом по банкротству, чтобы обсудить возможные варианты.

Обязательно подайте налоговую декларацию о доходах

Если от вас не требуется подавать налоговые декларации - например, вы получаете страховку по инвалидности - вам не нужно беспокоиться об этом требовании при банкротстве согласно главе 7. Однако, если вы должны подавать налоговую декларацию, но не делали этого в течение двух лет до подачи заявления о банкротстве, у вас возникнут проблемы.

Ваши налоговые декларации имеют решающее значение для определения ваших текущих и прошлых доходов и активов, а также для удовлетворения потенциальных приоритетных налоговых требований. Без ваших доходов заполнение документов и (если применимо) плана главы 13 будет практически невозможным и остановит ваше банкротство на своем пути. Например, IRS не может определить ваши налоговые обязательства без налоговой оценки.

Если вы ошиблись

Если вы уже совершили одну или несколько из этих ошибок, вам следует проконсультироваться с адвокатом по банкротству, чтобы обсудить дальнейшие действия.