Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить карты Chase Freedom?

Этот пост содержит ссылки на продукты одного или нескольких наших рекламодателей. Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты. Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице. Чтобы ознакомиться с нашей Политикой в ​​отношении рекламы, посетите эту страницу.

Ваш кредитный рейтинг играет большую роль в вашей финансовой жизни в целом. Но в TPG мы уделяем большое внимание поддержанию высоких баллов, отчасти для того, чтобы вас одобрили для получения лучших кредитных карт. Вообще говоря, кредитный рейтинг 750+ даст вам одобрение практически любой кредитной карты на рынке. Однако вам не обязательно иметь отличную кредитную карту, чтобы получить одобрение на получение хорошей кредитной карты с вознаграждением.

Впервые в The Points Guy? Подпишитесь на нашу ежедневную рассылку новостей и ознакомьтесь с нашим руководством для начинающих.

Две распространенные карты для новичков (которые, возможно, еще не имеют отличной кредитной истории) - это Chase Freedom (больше не открыта для новых заявителей) и Chase Freedom Unlimited. Обе карты являются кредитными картами без годовой комиссии, которые приносят кэшбэк, но этот кэшбэк можно конвертировать в баллы Ultimate Rewards, если у вас также есть Preferred Card Chase Sapphire, Chase Sapphire Reserve или Ink Business Preferred Credit Card. По этой причине обе эти карты свободы являются потенциальными членами Chase Trifecta, что может помочь вам максимизировать расходы на карты в разных категориях для получения максимальной суммы погашения.

(Информация о Chase Freedom была собрана The Points Guy независимо. Детали карты на этой странице не проверялись и не предоставлялись эмитентом карты.)

В этом посте

Очки, необходимые для Chase Freedom and Freedom Unlimited

В отличие от некоторых эмитентов, Chase не публикует рекомендуемые кредитные рейтинги на своем веб-сайте. Несмотря на то, что эти две карты не взимают ежегодную плату и считаются картами начального уровня, вам все равно понадобится хороший кредит для подачи заявки. Однако это не означает, что для подачи заявки вам нужно набрать 750+ баллов.

Фактически, были анекдотические сообщения о том, что для обеих карт принимались оценки от низкого до среднего 600 баллов. Чейз использует ряд факторов для принятия решения об утверждении - ваш уровень дохода, возраст ваших кредитных счетов и даже ваши текущие отношения с банком. Если у вас есть другие карты Chase с хорошей репутацией и / или вы давно являетесь клиентом Chase с большим банковским балансом, ваши шансы на одобрение могут возрасти независимо от менее чем звездного кредитного рейтинга.

Ваш кредитный рейтинг определенно важен, и вы должны стремиться улучшить его, когда это возможно, практикуя ответственные кредитные привычки. Но вы не должны позволять среднему и высокому баллу в 600 баллов помешать вам подать заявку на получение карты, которую вы действительно хотите, особенно если вы доказали, что являетесь надежным клиентом в других отношениях.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Теперь, когда вы в общих чертах знаете, какой кредитный рейтинг у вас должен быть при подаче заявки на Chase Freedom или Chase Freedom Unlimited, как вы можете проверить, насколько ваш балл соответствует?

Есть три агентства кредитной информации, которые составляют кредитный рейтинг, но все три рейтинга могут не совпадать. Двумя наиболее распространенными метриками для одобрения кредитных карт являются FICO Score Experian и VantageScore TransUnion. Вы можете запросить полный кредитный отчет бесплатно один раз в год в каждом из трех бюро (Experian, TransUnion и Equifax), но если у вас уже есть другие кредитные карты, вы также можете обычно проверять свой счет через мобильное приложение.

American Express, Discover, USAA и Wells Fargo позволяют вам проверить свой счет Experian FICO. Amex, Bank of America, Barclays, Capital One, Chase и US Bank также позволяют вам проверить свой TransUnion VantageScore. Вы также можете использовать несколько сторонних сайтов, например Credit Karma.

Дело в том, что вы никогда не должны платить, чтобы проверить свой кредитный рейтинг. Есть множество вариантов, чтобы надежно проверить это бесплатно.

Большинство эмитентов кредитных карт позволяют держателям карт бесплатно проверять свой счет. (Фото Пола Ханаока / Unsplash)

Факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг

Хотя каждое бюро потребительского кредитования подсчитывает ваш балл немного по-разному (поэтому у каждого из них могут быть разные баллы), существует несколько общих факторов, которые влияют на вашу оценку независимо от агентства:

  • История платежей -для оценок FICO это фактически самая большая часть вашего счета, но все три бюро будут просматривать вашу историю платежей. Кредиторы хотят знать, что вы заемщик с низким уровнем риска, что означает доказательство того, что вы будете своевременно оплачивать счета.
  • Соотношение долга и кредита -это еще один важный фактор, влияющий на ваш рейтинг. По сути, это отражает, какую часть вашей кредитной линии вы используете для разных счетов. Хорошее практическое правило - стараться поддерживать этот коэффициент на уровне ниже 30% для высокого кредитного рейтинга.
  • Возраст учетных записей -учитывает среднюю длину учетных записей. Чем длиннее ваша кредитная история, тем лучше - вот почему мы обычно рекомендуем понизить рейтинг карт, которые вы больше не используете, до версий без годовой платы, а не аннулировать.
  • Новый кредит.Если вы недавно открыли несколько кредитных счетов, это может негативно повлиять на ваш счет, поскольку может указывать на потенциальные финансовые проблемы для кредиторов. Это не означает, что вам следует вообще опасаться открытия новых счетов, но нужно учитывать время.
  • Кредитный микс -ваш кредитный рейтинг - это не только наличие кредитных карт. Кредиторы хотят видеть, что у вас есть несколько кредитных счетов, включая ипотечные, автокредиты и многое другое. Я не предлагаю брать ссуды, которые вам не нужны, просто чтобы дать себе более разнообразное сочетание, но имейте в виду, что хорошо управляемый автокредит или ипотека может означать более высокий кредитный рейтинг.

Что произойдет, если вам откажут?

Когда вам отказывают в выдаче кредитной карты, это может быть облом, но это еще не конец света. Фактически, многим сотрудникам TPG было отказано в выдаче хотя бы одной кредитной карты за всю жизнь. Участнику TPG Итану Стейнбергу было отказано в оформлении 12 различных кредитных карт, и он все еще набрал около 780 баллов.

В целом, отказ в выдаче кредитной карты не должен нанести долгосрочный ущерб вашей учетной записи. Хотя «жесткий запрос» приложения может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько баллов, через некоторое время он должен вернуться в норму. Вы не захотите сразу же повторно подавать заявку на получение той же карты, но вы можете повторить попытку через три-шесть месяцев.

Может быть неприятно получить отказ в выдаче кредитной карты, но не позволяйте этому убеждать вас отказаться от получения бонусной кредитной карты. (Фото Hero Images / Getty Images.)

Если вам все-таки откажут, есть возможность отменить решение. Вы можете позвонить на линию повторного рассмотрения в банке, чтобы подать апелляцию (просто убедитесь, что вы знаете, по какой причине банк отказал, прежде чем звонить). Если вы объясните, зачем вам нужна карта и как вы планируете ее использовать, агент может принять решение об утверждении вас. Хотя нет никакой гарантии, что вы добьетесь успеха, это не повредит (вежливо) спросить.

Нижняя граница

Chase Freedom и Chase Freedom Unlimited - отличные кредитные карты, независимо от того, являетесь ли вы новичком или ветераном очков и миль. Надеюсь, это руководство дало вам основу для определения того, к какому кредитному баллу вам следует стремиться при подаче заявки на эти карты, но помните, что не существует четких правил, определяющих, какой балл требуется для утверждения.