Следует ли вам подавать заявление на получение аванса на возврат налога?

Некоторые налоговые органы предлагают ссуды. Вот что вам нужно знать, прежде чем принимать его.

Если вы ожидаете возврата денег от IRS в этом налоговом сезоне и ищете быстрый способ получить наличные, аванс на возврат налога может сработать для вас. Просто знайте, как они работают, чтобы избежать непредвиденных расходов.

Четыре основные компании, готовящие налоговые сборы - оформители витрин H&R Block, Jackson-Hewitt и Liberty Tax; плюс услуга «сделай сам» TurboTax - предлагает авансовые выплаты по возврату налогов, в основном ссуды, основанные на ожидаемом вами федеральном возмещении. По словам пресс-секретаря, TaxSlayer, еще один онлайн-сервис DIY, выпустит свою версию в конце этого месяца.

Вы можете найти авансы на возврат налогов в размере до 3500 долларов, которые не облагаются пошлинами и процентами. Вы также можете получить более крупный аванс, до 7000 долларов, но вы будете платить огромные проценты в размере более 35 процентов по этим более крупным займам.

Чтобы получить аванс, вы должны предоставить достаточно информации о доходах за прошлый год для подготовки налоговой декларации. В Jackson Hewitt вы даже можете получить аванс на возврат налога в размере до 400 долларов до прибытия вашего W-2, если вы можете предъявить квитанцию ​​о заработной плате или другое действительное подтверждение дохода, говорит представитель.

По словам компаний, налогоплательщики, которые получают аванс на возврат налога, обычно получают часть причитающегося возмещения в течение 24-48 часов с момента подачи заявки. Потребители могут подать заявку сейчас, не дожидаясь 28 января, когда начнется сезон подачи заявок. (Налогоплательщики, которые не берут аванс на возмещение и не подают электронные документы 28 января, могут рассчитывать на полное возмещение налогов в IRS к середине-концу февраля. Возврат налогов будет осуществлен в обычном режиме, несмотря на частичное закрытие правительства, IRS говорит.)

Как работают авансы на возврат налогов

Вы можете поторопиться, если вас заинтересует аванс на возврат налогов. У большинства компаний, предлагающих этот продукт, крайний срок подачи заявок - середина или конец февраля. TurboTax сообщает, что крайний срок подачи предложений до 15 февраля может быть изменен, но не сообщает подробностей.

И прежде чем воспользоваться преимуществами этих продуктов, убедитесь, что вы понимаете, как они работают и на что обращать внимание.

Например, сумма аванса, который вы можете получить, зависит, помимо других факторов, от того, какой налоговый орган вы используете, и насколько большой возврат вы ожидаете. H&R Block предлагает авансы в размере до 3000 долларов за федеральную налоговую декларацию. Джексон Хьюитт предложит до 7000 долларов, а Liberty Tax - до 6250 долларов. TurboTax предлагает авансы в размере до 1000 долларов за федеральную декларацию, и TaxSlayer заявляет, что предложит то же самое.

Основным требованием во всех случаях является то, что вы должны уплатить налоги компанией, предлагающей возврат аванса. Чтобы подать заявку на получение аванса от трех крупных торговых компаний, вам нужно пойти в офис налоговой инспекции. С TaxSlayer и TurboTax, которые не представлены в обычном режиме, вы обрабатываете процесс подачи заявки онлайн.

Сами налоговые компании не ссужают вам деньги. Банк, работающий с налоговой компанией, ссужает вам деньги, которые обычно переводятся на новую предоплаченную карту. Когда вы получаете возмещение налога, сумма аванса автоматически вычитается из вашего возмещения и направляется в этот банк, фактически выплачивая за вас ссуду. Оставшаяся часть вашего возмещения обычно зачисляется на предоплаченную карту.

Некоторые из авансов на возмещение налогов - в частности, Go Big Refund Advance Джексона Хьюитта и более крупная сумма Easy Advances from Liberty Tax - действительно взимают проценты почти до 36 процентов. И хотя период времени, в течение которого вы будете платить эти проценты, скорее всего, будет коротким - до тех пор, пока вам не вернут деньги, - это все равно означает, что вы должны компании больше, чем взяли в долг. Джексон Хьюитт говорит, что проценты не будут взиматься дольше 45 дней, и отмечает, что большинство клиентов получают возмещение и могут погасить свои ссуды в течение 24 дней. Но даже 24-дневный аванс Go Big Refund будет стоить 47,21 доллара при ссуде в 2000 долларов, признает компания.

Компании, занимающиеся подготовкой налогов, сказали нам, что вы не попадете на крючок, если ваш возврат окажется меньше суммы аванса, который вы получили. Вам не нужно будет возвращать им разницу.

«Если возврат налогов клиента не производится или недостаточен для полного погашения ссуды, клиент, как правило, не обязан выплачивать разницу», - сообщил Consumer Reports по электронной почте представитель H&R Block. «Есть определенные исключения, например, случаи мошенничества».

Вопросы для рассмотрения

Если вы хотите получить аванс, спросите себя:

Стоит ли мне аванс?Это зависит от вашей ситуации, - говорит Брюс МакКлари, представитель Национального фонда кредитного консультирования (NFCC), базирующегося в Вашингтоне, округ Колумбия.

По его словам, если вы находитесь в затруднительном положении - скажем, вам трудно выплатить долги, находясь в отпуске со стороны федерального правительства, - эти продукты, даже с процентами, могут послужить вам лучше, чем взимание процентов и штрафов за неуплату других долгов.

«Аванс может помочь кому-то избежать серьезных финансовых неудач», - говорит МакКлари. «Но я бы посоветовал потребителям очень внимательно изучить эти вызывающие большой интерес продукты».

Имею ли я право на получение аванса?Если вы не ожидаете возмещения от IRS, вам не следует подавать заявление. А некоторые ситуации могут вас дисквалифицировать. «Если у налогоплательщика есть государственный долг или задолженность по студенческому кредиту, они могут подлежать зачету IRS», - говорит пресс-секретарь Liberty Tax. Эта компенсация - сумма, которую IRS вычитает из вашего возмещения, - может не оставить вам достаточно средств для выплаты аванса, - говорит она.

В этом случае вы заплатите за подготовку к уплате налогов, но тогда вы окажетесь не имеющим права на получение ссуды. Компании требуют, чтобы вы заполнили и подали декларацию - и оплатили их услуги по подготовке налогов - перед тем, как подавать заявку на получение аванса.

Предложит ли мне налоговый инспектор другие услуги?Это возможно. «Специалист по налоговой декларации на витрине магазина, имеющий дело с вами лицом к лицу, может использовать возможность, чтобы попытаться продать вам надстройку», - говорит Адам Раст, директор некоммерческой организации WiseWage в Дареме, штат Северная Каролина, которая помогает работникам, которые не делают этого. t иметь традиционные банковские счета, открывающие счета прямого депозита.

Вам может быть предложено, например, сделать так называемый возвратный перевод, якобы для того, чтобы помочь вам избежать уплаты налоговых сборов заранее. При использовании этого варианта ваш возврат, когда он оформлен, автоматически зачисляется на специальный счет, где налоговая компания забирает аванс на возврат и сборы, которые вы должны. В H&R Block вы заплатите дополнительно 39,95 доллара за эту услугу.

Есть ли дополнительные расходы?Специалисты по составлению налогов могут взимать с вас больше за свои услуги, чем при самостоятельном уплате налогов с помощью налогового программного обеспечения, которое может быть недорогим или бесплатным. И вы можете ничего не платить, если выберете бесплатную некоммерческую организацию по подготовке налогов, такую ​​как налоговая помощь AARP или служба Vita IRS. (IRS FreeFile позволяет любому, у кого скорректированный валовой доход в 2018 году составляет 66000 долларов или меньше, использовать его налоговое программное обеспечение для подготовки и подачи федеральных налоговых деклараций бесплатно.)

Вы также можете заплатить, чтобы получить доступ к возмещению, потому что некоторые предложения требуют, чтобы вы поместили аванс на предоплаченную дебетовую карту. Эти карты могут иметь комиссию - 3 доллара за снятие наличных в банкомате или 4,95 доллара за пополнение счета [PDF], например, - и они могут складываться.

«Важно заранее знать, какие сборы могут быть начислены, - говорит Сюзанна Мартиндейл, старший политический советник Consumer Reports. Она объясняет, что дополнительные расходы могут постепенно уменьшить ваш возврат.

Вот как сравниваются пять служб, показанных здесь в алфавитном порядке:

Авансовый платеж за блокировку H&R

Крайний срок подачизаявок :28 февраля в участвующих местах.

Сумма аванса:вы можете подать заявку на получение аванса в размере 500, 750, 1250 или 3000 долларов, в зависимости от вашего права.

Как это работает:после того, как ваше заявление было подготовлено и подано в электронном виде в блок H&R, вы можете подать заявку на получение аванса. Обычно вы уведомляетесь о решении в течение нескольких часов после подачи заявки. Средства будут переведены на предоплаченную карту Mastercard H&R Block Emerald.

Детали предоплаченной карты: предоплаченная картаH&R Block Emerald Prepaid Mastercard имеет различные комиссии, в том числе 3 доллара за снятие средств в банкомате. (Держатели карт Emerald могут использовать карту без взимания комиссии.) Карта Emerald позволяет однократно и без комиссии переводить средства с вашего карточного счета чеком или переводом через автоматизированную клиринговую палату (ACH).

Программы возврата средств Джексона Хьюитта

Компания, занимающаяся подготовкой налогов, предлагает три вида продуктов для авансового возврата:

Джексон Хьюитт: аванс без возмещения комиссии

Крайний срок подачизаявок :20 января.

Сумма аванса:от 200 до 400 долларов при условии, что вы также планируете подать заявку на предварительную ссуду Jackson Hewitt без возмещения комиссии или предварительную ссуду Go Big Refund (см. Ниже).

Как это работает:подайте заявку на веб-сайте Jackson Hewitt, чтобы узнать, прошли ли вы предварительную квалификацию. Затем отправляйтесь в офис магазина, чтобы подготовить налоговую декларацию. Если вы приходите с квитанцией об оплате, этот первый аванс - от 200 до 400 долларов - может быть переведен на предоплаченную карту American Express Serve в течение нескольких минут или 24 часов. Если вы решите, что аванс будет напрямую зачислен на ваш банковский счет, ожидайте его в течение одного-трех дней с момента подачи заявки.

Информация о предоплаченной карте: картаAmerican Express Serve имеет различные комиссии, но ее можно бесплатно использовать в 24 000 банкоматов MoneyPass.

Джексон Хьюитт: аванс без возмещения комиссии

Крайний срок подачизаявок :24 февраля.

Сумма аванса:Вы можете подать заявку на получение аванса в размере 200, 500, 750, 1000, 1500 или 3500 долларов.

Как это работает:подайте заявку на веб-сайте Jackson Hewitt, чтобы узнать, прошли ли вы предварительную квалификацию. Затем отправляйтесь в офис магазина, чтобы подготовить налоговую декларацию. Если вы выберете получение аванса для возврата на карту American Express Serve Card, вы получите сумму кредита в течение от нескольких минут до 24 часов. Если вы выберете прямой перевод аванса на свой банковский счет, это займет от одного до пяти рабочих дней после подачи заявки.

Информация о предоплаченной карте: картаAmerican Express Serve имеет различные комиссии, но ее можно бесплатно использовать в 24 000 банкоматов MoneyPass.

Джексон Хьюитт идет на большой возврат аванса

Крайний срок подачизаявок :3 февраля.

Размер аванса:вы можете подать заявку на получение аванса в размере 1000, 1500, 2000, 3000, 4500, 5000, 6000 или 7000 долларов, в зависимости от вашего права.

Как это устроено.Аналогично авансовому платежу без возмещения комиссии. Однако применяется процентная ставка в размере 35,9 процента.

Данные предоплаченной карты:аналогичны авансовому платежу без возмещения комиссии.

Liberty Tax Easy Advance

Крайний срок подачизаявок :28 февраля в участвующих местах.

Сумма аванса:в размере 500 долларов США, 800 долларов США, 1300 долларов США, 2500 долларов США, 3000 долларов США, 4750 долларов США и 6250 долларов США, в зависимости от вашего права на участие. Финансовые сборы в размере 35,77% взимаются с Easy Advances в размере 2500 долларов США или более.

Как это работает:подготовьте налоговую декларацию в отделении Liberty Tax. Ваш аванс будет доставлен в течение 24 часов после того, как ваша декларация будет принята IRS (или через 24 часа после подачи, если вы подадите заявку до начала налогового сезона). Денежные средства могут быть загружены на карту предоплаты NetSpend Liberty Tax Prepaid Mastercard или напрямую переведены на существующий счет.

Данные предоплаченной карты:NetSpend Liberty Tax Prepaid Mastercard имеет различные комиссии, включая 2,50 доллара США за снятие средств в банкомате.

Аванс налогоплательщика

Крайний срок подачи заявок:доступно в середине января. Конкретного срока окончания программы нет.

Сумма аванса:Вы можете подать заявку на получение аванса в размере 500 или 1000 долларов. Вы должны использовать TaxSlayer Classic, Premium или Ultimate для налоговой подготовки, помимо других требований для участия. Вы также не можете быть жителем Вермонта. Сумма аванса и ваше общее право на участие будут определены при подаче заявления на основании критериев андеррайтинга MetaBank, который обеспечивает кредиты.

Как это работает:подайте заявку на получение авансового платежа TaxSlayer через Интернет после того, как вы заполните и подадите декларацию в электронном виде в TaxSlayer. После того, как IRS принимает ваш возврат, обычно требуется 24 часа, чтобы получить одобрение на получение ссуды. Затем аванс на возмещение переводится на новую предоплаченную карту Visa TaxSlayer. (TaxSlayer заявляет, что подает заявку на эту карту для вас, отправив вашу личную информацию, включая номер социального страхования, в банк Green Dot Bank, эмитент карты.)

Предоплаченные реквизиты карты:TaxSlayer Prepaid Visa карты имеет различные сборы.

Аванс возврата TurboTax

Крайний срок подачизаявок :15 февраля; дата может быть изменена.

Сумма аванса:Вы можете подать заявку на получение аванса в размере 250, 500, 750–1000 долларов. Ваш ожидаемый возврат должен быть не менее 1000 долларов США. Помимо других требований, вы не можете проживать или подавать декларацию в Иллинойсе, Северной Каролине или Вермонте.

Как это работает:подайте заявку на возврат аванса после уплаты налогов с помощью TurboTax. Если вы одобрены для получения аванса, он будет загружен на виртуальную карту Turbo Prepaid Visa в течение 48 часов после того, как IRS примет вашу электронную декларацию. В электронном письме будет объяснено, как настроить виртуальную карту; затем вы можете использовать его в Интернете, где бы он ни был принят. Физическая карта обычно приходит в течение 5–10 рабочих дней.

Информация о предоплаченной карте: картаTurbo Prepaid Visa предусматривает внесение платы за снятие средств через банкомат и комиссию за пополнение счета розничного продавца.