Достаточно ли у вас высокий кредитный рейтинг для аренды автомобиля?

Ваша оценка может повлиять на условия аренды и процентные ставки

Независимо от того, насколько ужасен ваш кредитный рейтинг - в разумных пределах, конечно, - вы, вероятно, сможете найти того, кто захочет сдать вам машину в аренду. Настоящий вопрос заключается в том, будет ли арендная ставка, которую они вам предложат, того стоит, и будет ли аренда автомобиля хорошей личной инвестицией в долгосрочной перспективе, даже если это выглядит дешевле, чем покупка автомобиля в краткосрочной перспективе и структура собственности. отличается.

Вы можете обнаружить, что требования к кредиту для лизинга немного более снисходительны, чем требования для покупки автомобиля, но вам, вероятно, все равно понадобится набрать не менее 620 баллов или около того, чтобы справиться с этим. И лучшие условия обычно зарезервированы для тех, кто набрал больше 700 баллов.

Что такое аренда автомобиля?

Аренда машины похожа на аренду квартиры. Вы подписываете договор и соглашаетесь рассматривать автомобиль как свой собственный в течение определенного периода времени. Лизинг - это краткосрочная ответственность, в отличие от покупки автомобиля.

Да, вы захотите сохранить свой арендованный автомобиль и не допустить его чрезмерного износа, но, в конце концов, автомобиль не ваш. Ваши платежи не увеличат стоимость автомобиля, но вы также не будете нести ответственность за его долгосрочное будущее. Исключение существует, конечно, если вы причинили ущерб.

На первый взгляд аренда автомобиля кажется идеальной идеей. Вы можете ездить на чужой новой машине и возвращать ее без всяких обязательств, когда срок аренды истекает. Но вы заплатите за привилегию, и вы заплатите даже больше, если у вас нет хорошего кредитного рейтинга.

Что такое хороший кредитный рейтинг?

Кредитные баллы обычно варьируются от 300 до 850. Все, что выше 740, обычно считается очень хорошим баллом.

Но что это означает на практике? Если у вас есть исключительный кредит с рейтингом 800 или выше, вы наименее рискованный заемщик для банка или финансового учреждения, ссужающего деньги. Вероятно, у вас долгая история ответственного использования кредита. Вы поддерживаете низкий оборотный баланс на своих кредитных картах и ​​всегда вносите платежи вовремя.

Но если вы похожи на большинство людей, ваш кредитный рейтинг, вероятно, не находится в районе 800-х. Лишь немногим более 20 процентов всех американцев могут претендовать на такой высокий балл. Но не отчаивайтесь: безупречность не является требованием для аренды автомобиля.

Знай свой счет

Предупрежден - значит вооружен. Не подавайте заявку на аренду, не имея ни малейшего представления о том, что дилерский центр найдет, когда погаснет ваш кредит. Получите копию собственного отчета за три-шесть месяцев до того, как вы планируете начать делать покупки. Это дает вам время, чтобы исправить любые неточности.

Идеальный арендатор

У вас не должно возникнуть проблем с получением лучших условий аренды от дилера, если вы женаты семьей, живете в пригороде и имеете отличный водительский стаж вместе с кредитным рейтингом более 720, особенно если вы собираетесь сдавать в аренду безопасный и надежный автомобиль без наворотов. Но вы все равно должны попытаться договориться, потому что вы тот тип клиента, которого кредиторы хотят сохранить.

Основные арендаторы

Вы можете не получить условия аренды, зарезервированные для лучших из лучших, если ваша оценка ниже 720, но вы по-прежнему будете считаться «основным» заемщиком, если она выше 660. Вы не рассматриваете как риск, и это очень вероятно, что ваш запрос на аренду будет одобрен.

Рядом с основными арендаторами

Это именно то, на что это похоже. Вы почти наверняка безопасная ставка для банка, но не совсем.

Вы, вероятно, попадете в эту категорию, если ваш кредитный рейтинг составляет от 620 до 660. Вы можете потратить несколько месяцев на погашение остатков на своих кредитных картах или быть готовым к арендным ставкам выше средних. Вы, вероятно, будете одобрены, но вы заплатите более высокую цену, вероятно, в виде более высоких процентных ставок, потому что считается, что вы представляете небольшой риск.

Субстандартные арендаторы

Вы можете найти кредитора, готового сдать вам автомобиль в аренду, если ваш кредитный рейтинг ниже 620, но вы заплатите гораздо больше, чем заплатил бы средний или даже «почти первоклассный» покупатель. И от вас могут потребовать внести залог.

Что делать, если у вас нет кредитной истории?

Абсолютно отсутствие кредитной истории указывает на то, что вы являетесь неизвестным товаром, что может привести к тому, что вы попадете в кучу субстандартных кредитов.

Вы можете попросить родственника или друга подписать договор аренды вместе с вами, чтобы вы могли приступить к созданию кредитного профиля. Однако имейте в виду, что если вы пропустите арендные платежи, эта отрицательная история также появится в кредитном отчете вашего партнера. Но если вы найдете кого-то, кто готов рискнуть, ваша процентная ставка, скорее всего, будет ниже, в зависимости от кредитного рейтинга вашего партнера.

Нетрадиционным подходом к финансированию лизинга является своп лизинга, при котором договор аренды на уже сдаваемый автомобиль передается от одного лица к другому.

Превратите шансы в свою пользу

В конце концов, дело может дойти до дилера. В зависимости от времени года вы можете найти человека, который приближается к точке отчаяния, чтобы убрать машины со стоянки. Эти дилеры могут быть более склонны сражаться за вас с кредиторами. Конец года - часто хорошее время.

Слушайте рекламу по радио. Автосалоны всегда трубят о продажах и сделках и могут даже прямо заявить, что готовы работать с людьми, у которых плохая кредитоспособность. Сэкономьте, чтобы внести самый значительный первоначальный взнос. Подсластите горшок для дилера и кредитора. Сделать их хотят работать с вами.

Кроме того, избегайте стрельбы из этого первоклассного загруженного комплекта колес. Быть реалистичным. Иногда подача заявки на менее роскошный и более дешевый автомобиль может изменить ситуацию в вашу пользу. Подумайте об этом и так: арендные платежи будут ниже и более управляемыми, так что вам будет легче справляться с ними. Оперативные платежи улучшают ваш кредитный рейтинг.

Не делайте этих ошибок

Покупки по самым выгодным ценам и выгодным ценам, как правило, являются хорошей идеей, но могут иметь и обратную сторону. Каждый раз, когда вы подаете заявку на аренду, кредитор использует ваш кредит. Эти «жесткие запросы» могут еще больше снизить ваш счет. Вы этого не хотите, поэтому будьте осторожны с вашими приложениями. Не выбрасывайте тот, который, скорее всего, будет отвергнут, как в случае с этим топовым автомобилем.

Вы могли бы решить эту проблему, получив свой кредитный отчет самостоятельно, а затем сделав копии. Просто убедитесь, что он датирован, чтобы дилер знал, что он актуален. Многочисленные жесткие запросы на один и тот же тип ссуды или аренды учитываются только один раз, если они попадают в ограниченный период времени, потому что вы, очевидно, делаете покупки по лучшей цене. Не растягивайте свои заявки на аренду более чем на шесть месяцев.

Вести переговоры

Постарайтесь заключить сделку, даже если вы думаете, что нашли идеальную сделку. Когда все сказано и сделано, вы предлагаете платить другой стороне фиксированную сумму ежемесячно в течение определенного периода времени. Если предлагаемые ими термины делают покупку подержанного автомобиля более разумной, скажите об этом. Кредитор может спеть другую мелодию.